简介：目前保险产品碎片化主要是通过保险条款修改、确保面变宽、确保期间延长等方式构建。简介：目前保险产品碎片化主要是通过保险条款修改、确保面变宽、确保期间延长等方式构建。当业内众多人士还在指出填充形态的保险责任尚待更进一步分解成，保险产品必须碎片化以更佳地符合客户市场需求时。亦有多位业内人士认为，部分保险产品又经常出现了过分碎片化、碎片到“多余”的情况。

“多余”所指的是客户不更容易感官保险的用处;确保责任过分单一、偏门;或是应当健长年的却只健1-2年。不过，这些短期的保障型保险，销售情况并很差。在某网销平台,多数一年期重疾险的总销售量仅有为几百份。

“我们可以把重疾险拆得很细，把期限做到较短，这样获客的成本低于，但出来混合早晚要还的，客户体验不欠佳，就相等公司把自己的口碑扔了。”某寿险公司电子商务中心负责人说道。【保险责任过分单一变为“多余”产品】一家寿险公司负责人回应，目前保险产品碎片化主要是通过保险条款修改、确保面变宽、确保期间延长等方式构建。

就确保面而言，中国保险行业协会此前公布的一份互联网保险业务报告中，在提及当前不存在的产品创意亟需突破的瓶颈时就回应，填充形态的保险责任尚待更进一步分解成。以根本性疾病保险而言，传统产品更为侧重重疾险的综合确保，确保内容包括十几种甚至几十种根本性疾病，随着客户细分、产品细分意识的强化，将患有几率较低的疾病确保除去，重新加入高发的根本性疾病确保，这被指出是大势所趋。有数据指出，重疾中的癌症，45岁以上是高发人群，针对有所不同年龄，有所不同性别，产品一定要细分。

在更加切合市场需求的同时，还能减少保险费。市场上有更加多针对女性群体的保险以及癌症保险，也有公司针对婴儿高发的白血病和脑瘤发售重疾险，费率比较更加较低，就是这类思路。但是，在部分人士眼中，目前部分碎片化的保险，则过分碎片化了，变为了“没用”的保险。某寿险公司总裁举例，如果保险公司指出甲状腺发病率低，发售个甲状腺保险，因为我们的产品精算师都是根据过往的数据，而不是事前的预测，万一客户没有得甲状腺病，得了别的重疾呢?保险是对不确认风险的管理，如果确保的面过于较宽，就不会影响客户的体验。

他说道，客户往往偏向于重复使用卖一个保险，为的是有综合确保，因为疾病却是是个不确认的东西。现在如果过分碎片化，今天卖这个保险，明天卖那个保险，怎么有可能?保险还是有一定的特殊性。另一家寿险公司创意事业部总经理也称之为，有些保险产品过分碎片，只有单一确保责任，确保内容过分偏门，保险确保亦被片面化。

他指出，即使是碎片化保险，也不应不具备最基础的确保。【三成网销重疾险只确保一年时间】而确保期限方面，在某大型第三方保险网销平台，笔者搜寻“身体健康保险”，共计检索出有5712个结果，当对结果设置确保期限为“一年及以下”的条件时，检索出有的产品共计112件，占到全部健康险产品的1.96%，相似2%。明确到根本性疾病保险，搜寻结果共计149款，确保期限为“一年及以下”的重疾险有44款，占到全部重疾险的29.5%，相似三成。中国保险行业协会的数据表明，2014年，人身保险公司互联网业务构建保险费收益353.2亿元，同比快速增长5.5倍，其中健康险仅有1%，且以一年期及一年期以内的产品居多。

“客户买保险本身就是为了安心，今年卖个一年期的定期轻疾，明年还得录着再买，这是让我安心还是烦心?”上述寿险公司负责人说道，重疾的产品属性要求了确保期限应当是长年的，在期限上不应当碎片化，客户有重疾确保了，每年续保自动扣费，是客户的基本市场需求。“无法说道因为保险过于低频简化了，为了高频让客户每年卖一次，就设计成短期的。这是着急客户，客户要的是长年确保，不应当碎片化的不要碎片化。

”“我们可以把重疾险拆得很细，把期限做到较短，这样获客的成本低于，但出来混合早晚要还的，客户体验不欠佳，就相等公司把自己的口碑扔了。”某寿险公司电子商务中心负责人说道，要创意，但要遵循保险的本质，不要过分碎片化和执着噱头。寿险是很得意的东西，寿险的后面是人，人的后面是家庭，家庭的后面是生命的沿袭，这么宽的时间，可以挖出的东西十分多。不过，上述寿险公司负责人认为，这些短期的保障型保险销售情况并很差。

此前也有保险消费者吐槽，防癌险要多数都只确保一年时间，没过于大用处。在上述网销平台，笔者看见，一年期的重疾险，按销量排序，投保量最多的是富德生命人寿少儿根本性疾病保险，该产品每份价格从0.64元到0.94元平均，截至新闻报道总计卖出1.9万份之外，其余产品多数销售量都仅有为几百份。

声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

本文来源：开云app官网下载-www.lichengenv.com